Focus op het activiteitenverslag 2025 van de CTIF: achter de cijfers, de feiten en trends ... De knelpunten !

Het lijdt geen twijfel dat het zorgvuldig doorlezen van de vele pagina’s van dit belangrijke document in de loop der jaren nooit een overbodige luxe is geweest in het algemene en praktische kader van de naleving van de stelsel ter bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.

De editie 2025, in dit geval het 32e activiteitenverslag, dat eind juni op de website van de CFI (rubriek ‘verslagen’) is gepubliceerd, vormt duidelijk geen uitzondering op de regel, aangezien de informatie die het bevat – stuk voor stuk aanknopingspunten voor reflectie – relevant is en trends aangeeft die inmiddels zijn bevestigd.

Ten eerste vanwege de gepubliceerde cijfers, die op zichzelf al tot nadenken stemmen. Zoals de voorzitter van de CFI , Philippe de Koster, in zijn voorwoord aangeeft:

102.312 ontvangen mededelingen in 2025, 1.334 nieuwe dossiers bij de gerechtelijke overheden voor een totaalbedrag van 2,13 miljard EUR en meer dan duizend vijfhonderd keer dat nuttige informatie gedeeld is met de administratieve diensten van de Staat (CAF, SIOD, SPF Economie, …) en met toezichthoudende autoriteiten.​

Vervolgens, wat betreft de methoden die witwassers gebruiken: de witwassers van geld lopen over van verbeelding om hun doel te bereiken en maken gebruik van mechanismen met een variabele complexiteit, maar wel steeds met zekerheden inzake betrouwbaarheid en kostprijs.

Het devies van professionele witwassers luidt: vind de veiligste en goedkoopste manier om wit te wassen!

In dit jaarverslag wordt de sleutelrol die professionele witwassers spelen onderstreept en deze rol werd ook al benadrukt in een recente conferentie van AMLA^[1]. Deze criminele 'makelaars' nemen afwisselend de rol aan van informele bankier, geldtransporteur of logistiek medewerker door commerciële structuren voor te stellen die zorgen voor de nodige documenten om witwasoperaties te verdoezelen.

De rol van deze professionele witwassers correct inschatten vormt een noodzakelijke eerste stap voor een doeltreffende strijd. Het lijkt derhalve nodig om aandacht te besteden aan de vraag naar de snelle ontbinding van vennootschappen die als lege schelpen worden ingezet en een gemakkelijk instrument vormen voor professionele witwassers.

Raadpleeg het bijgevoegde document

​

De kern in enkele minuten

Om in het kader van een doeltreffende strijd snel de belangrijkste lessen uit dit document te kunnen trekken, mag men ook niet uit het oog verliezen dat de CTIF een executive summary aanbiedt. Het gaat hier om een praktische samenvatting die drie belangrijke rubrieken omvat: a) de activiteiten van de CTIF in enkele woorden en cijfers; b) de hoogtepunten van het jaar 2025; c) trends op het gebied van witwassen en terrorismefinanciering. Gezien het uitgebreide overzicht dat hierin wordt geboden, waarin actuele bevindingen worden gecombineerd met een toekomstvisie, leek het ons gepast om deze samenvatting hieronder in zijn geheel weer te geven.

De activiteit van CFI in enkele woorden en cijfers

De CFI heeft als opdracht meldingen van verdachte verrichtingen, geldmiddelen of feiten te ontvangen van onderworpen entiteiten vermeld in de wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme en tot beperking van het gebruik van contanten (1) , van buitenlandse meldpunten in het kader van internationale samenwerking en van andere door de wet aangeduide diensten van de Staat.

De CFI ontving in 2025 in totaal 102.312 mededelingen van informatie (meldingen van verdachte verrichtingen, geldmiddelen of feiten, informatie van buitenlandse tegenhangers en diensten van de Staat – 91.487 mededelingen ontvangen in 2024).

De stijging van het totaal aantal ontvangen meldingen is voornamelijk het gevolg van de sterke groei die is waargenomen in de sector van de betalingsinstellingen met bijna 52.000 meldingen afkomstig uit deze sector in 2025, wat neerkomt op een stijging van bijna 10.000 meldingen op één jaar. Deze toename van de meldingsactiviteit moet echter correct worden geïnterpreteerd, aangezien sommige van deze instellingen hun betalingsdiensten vanuit België aanbieden aan klanten in meerdere EUlanden, dankzij het Europees paspoort. Meer dan 90% van deze meldingen wordt, na onderzoek door de CFI, uitbesteed aan haar Europese tegenhangers in het kader van de « cross border reporting » - procedure, aangezien er geen directe link is met ons land.

In dezelfde periode, meldde de CFI 1.334 nieuwe dossiers door aan de gerechtelijke overheden voor een totaalbedrag van 2,13 miljard EUR en meer dan duizendvijfhonderd nuttige inlichtingen meegedeeld aan de administratieve overheden van de Staat (CAF, SIOD, FOD Economie, ...) en de controleautoriteiten, in toepassing van de artikelen 83 en 121 van de wet van 18 september 2017.

Indien de CFI nieuwe (aanvullende) meldingen ontvangt met verrichtingen die verband houden met dezelfde zaak en er nog steeds aanwijzingen zijn van witwassen of van financiering van terrorisme, dan meldt de CFI deze nieuwe verdachte verrichtingen door in een aanvullend verslag.

Informatie afkomstig uit 2.736 meldingen van vermoedens en informatie-uitwisselingen, die door CFI werden ontvangen, werd in 2025 gebruikt in kader van doormeldingen van dossiers aan de gerechtelijke autoriteiten, los van de andere mechanismen van informatieverstrekking door de CFI op nationaal en internationaal niveau.

Indien er geen ernstige aanwijzingen van witwassen of financiering van terrorisme zijn, deelt de CFI niets aan de gerechtelijke overheden mee, de informatie uit meldingen gaat echter niet verloren.

Ook al wordt een dossier niet aan de gerechtelijke overheden doorgemeld dan kan de CFI de informatie uit dit dossier meedelen aan de inlichtingendiensten en het OCAD in het kader van de bestrijding van het radicaliseringsproces, van terrorisme, de financiering van terrorisme en de witwasverrichtingen die hiermee verband zouden kunnen houden.

De CFI bevroeg ook dit jaar stelselmatig het buitenland en ontving meerdere verzoeken van buitenlandse tegenhangers in Europese of derde landen.

Hoogpunten van het jaar 2025

Het jaar 2025 wordt ook gekenmerkt door de publicatie van het wederzijds evaluatierapport van België door de FATF2 . Deze evaluatie analyseert grondig de uitvoering en de doeltreffendheid van de maatregelen ter bestrijding van witwassen en financiering van terrorisme en proliferatie van massavernietigingswapens in België. In dit rapport wordt het Belgische AML/CFT3 - systeem beschreven, evenals gerichte aanbevelingen om dit verder te versterken. Gezien de centrale rol van de CFI in het AML/CFT-systeem hebben de evaluatoren zich ook gebogen over verschillende fundamentele aspecten met betrekking tot financiële inlichtingen. België wordt in dit domein beoordeeld als een land met een aanzienlijk niveau van effectiviteit. Daarnaast werd in het kader van de feedback per sector aan de melders een nieuw format van AML/CFT-workshops opgezet, waarvan de CFI in 2025 twee edities heeft georganiseerd. Een eerste editie, gericht op de financiële beroepen, was gewijd aan het thema corruptie, waarbij zowel het preventieve als het repressieve antiwitwasaspect werd behandeld. Zo werd de volledige levenscyclus van een melding belicht: van het minste vermoeden, over de analyse en de mogelijke ernstige aanwijzingen van witwassen, tot een eventueel onderzoek door het parket. De tweede workshop richtte zich op de nietfinanciële beroepen en bracht de sector van de boekhoudkundige en fiscale beroepen samen. De besprekingen hadden onder meer betrekking op de bescherming van de melder, het nut van de melding binnen het AML/CFTsysteem, de typologieën en risico’s waarmee de sector wordt geconfronteerd, evenals de kwaliteit van de informatie die via goAML wordt verstrekt.

Terwijl 2024 voor AMLA nog gewijd was aan het meer voorbereidend werk inzake kantoorruimte in Frankfurt en aanwerving van medewerkers, zagen we in 2025 de Autoriteit voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering meer concrete stappen nemen inzake de coördinatie en ondersteuning van de EU FIUs. We kunnen stellen dat AMLA al veel vooruitgang heeft geboekt op korte tijd, dat de integratie van alle FIU-gedetacheerden van wezenlijk belang is om binnen AMLA de kennis van de FIU-wereld te verspreiden en te vergroten en dat het de rol van de FIU’s is om toe te blijven zien op het respecteren van hun autonomie en onafhankelijkheid door het zoeken naar flexibele en gecoördineerde oplossingen

Trends op het vlak van witwassen van geld en financiering van terrorisme

De voorbije jaren is het financiële landschap sterk geëvolueerd. Onder invloed van technologische innovatie heeft er in de loop van een decennium een transformatie plaatsgevonden van een omgeving gebaseerd op traditioneel bankieren naar een digitaal en op data gericht financieel ecosysteem. Deze onomkeerbare evolutie wordt gedreven door een bloeiende fintech-sector, zowel in België als in Europa, en biedt talrijke voordelen voor de consumenten. De Europese Unie zet sterk in op deze digitale transformatie van de financiële sector en probeert tegelijkertijd op een aantal vlakken bij te sturen. Verschillende wetgevende initiatieven van de EU op dit vlak werden (deels) van toepassing in 2025, zoals de verordening rond ‘instant payments’(Instant Payments Regulation-IPR)4 en de verordening met betrekking tot ‘cryptoactiva’ (Markets in Crypto-Assets Regulation-MICAR)5 .

Zoals vaak blijkt dat criminele organisaties ook op het vlak van witwassen en de financiering van terrorisme ‘early adopters’ zijn van nieuwe technologieën. De CFI heeft dan ook vastgesteld dat over alle criminaliteitsvormen heen het gebruik van technologie in witwasconstructies de rode draad vormt in 2025. Zo maken criminele organisaties feilloos gebruik van de toegenomen snelheid - bij het online openen van rekeningen en bij het uitvoeren van grensoverschrijdende transacties - die geboden wordt door zowel klassieke banken als nieuwe betaalinstellingen (Payment Service Providers of PSPs). Ook wordt er vaak gewisseld van activa, met een vlotte overgang van giraal geld naar virtuele activa en omgekeerd. De koppeling of integratie van betaalinstellingen en aanbieders van virtuele activa (Virtual Asset Service Providers of VASPs) faciliteert deze omzetting en maakt het uiteraard complex voor onderzoeksdiensten om het financiële spoor te volgen.

Het gebruik van financiële technologie in brede zin wordt door criminelen enigszins contradictorisch gecombineerd met traditionele technieken bij het opzetten van witwasconstructies. Zo blijkt dat ongeacht het onderliggend misdrijf cash nog steeds een cruciale rol speelt bij het verplaatsen van waarde en het verbergen van de oorsprong van fondsen. Ook goud is wellicht door de sterke stijging van de prijs in de loop van 2025 aan een comeback bezig wat betreft het gebruik in witwasconstructies. In de meer complexe dossiers worden moderne financiële technologieën naadloos gecombineerd met het gebruik van cash. De professionele witwasnetwerken – die net als de voorbije jaren kunnen beschouwd worden als de belangrijkste trend en dreiging op het vlak van witwassen – hebben een groot aantal online geopende rekeningen bij betaalinstellingen ter beschikking, maar zorgen tegelijkertijd ook voor het verwerken van cash afkomstig uit onder meer drughandel via de uitbetaling van zwartwerk.

Deze combinatie tussen technologische evolutie en het gebruik van traditionele methoden komt zowel tot uiting bij de analyse van de criminele dreigingen als bij de gehanteerde technieken, en is ook van toepassing op de financiering van terrorisme. De terrorismedreiging bleef in 2025 onveranderd hoog. Hoewel deze dreiging complex is en uit verschillende hoeken komt, situeerden de veiligheidspartners de aard van de belangrijkste terroristische dreiging bij kleine cellen en lone wolves geïnspireerd door de ideologie van de Islamitische Staat.6 Deze visie wordt ook weerspiegeld in de voor terrorismefinanciering (TF) doorgemelde dossiers door de CFI aan de parketten, waar het Islamitische Jihadisme nog altijd domineert.

De combinatie van nieuwe technische mogelijkheden en beproefde methoden blijkt erg efficiënt en stelt de financiële onderzoeksdiensten voor aanzienlijke uitdagingen, maar kan ook inspirerend werken.

Bij witwasbestrijding en het opsporen van verdachte verrichtingen wordt immers eveneens gezocht naar een door data gedreven model. De combinatie tussen oude en nieuwe technieken wordt dan niet enkel vastgesteld bij het witwassen van geld, maar kan ingezet worden als contrastrategie bij de bestrijding ervan

Voetnoten