Attention : ne devenez pas une mule financière. Protégez votre carte bancaire des escros !

Vous recevez un message via Instagram vous proposant de gagner rapidement de l'argent en prêtant votre carte bancaire et votre code confidentiel

Une personne vous aborde et vous propose un travail facile pour gagner de l’argent rapidement et sans risque. Vous devez uniquement prêter votre carte bancaire et votre code PIN pour permettre à cette personne d’utiliser votre compte bancaire pour y faire transiter de l’argent. En échange de ce prêt, vous recevez une somme d’argent.

Attention : derrière ces opérations se cachent souvent des escrocs prêts à vous piéger et à vous utiliser comme « mule financière ».​Ils utilisent votre compte pour effectuer des transactions frauduleuses, ce qui peut vous valoir de lourdes amendes, voire des peines de prison.

Découvrez les conseils pour éviter de tomber dans le piège.

Comment les arnaqueurs recrutent-ils des mules financières ?

Ce genre de fraude suit un schéma classique. Les escrocs approchent leur cible potentielle et lui demandent de leur prêter son compte bancaire et/ou sa carte bancaire et son code en échange d’une rémunération.

Le recrutement se fait souvent en ligne via les médias sociaux (Instagram, WhatsApp) mais aussi dans les gares, les lieux de sortie ou à proximité des écoles.

Les jeunes, les chômeurs, les étudiants et les personnes en situation financière difficile sont particulièrement visées.

Les arnaqueurs expliquent que de nombreuses personnes ont déjà gagné des sommes d’argent intéressantes de cette façon. Ils ajoutent que c’est un moyen sûr et rapide de gagner de l’argent et que c’est comme rendre un service à un ami.

En réalité, ils utilisent le compte bancaire et/ou la carte bancaire de la mule pour faire transiter de l’argent obtenu illégalement ou pour retirer cet argent en cash. Cet argent a généralement été volé par le biais du phishing, de faux webshops, de fraude via des plateformes de vente, de factures falsifiées, etc.

En utilisant le compte bancaire et/ou la carte de la mule, les escrocs effacent toute trace de leur implication. La mule devient alors la seule personne identifiable dans l’escroquerie.

Autre pratique : mule téléphonique

Les escrocs peuvent aussi demander à leur victime de créer et de leur fournir un ou plusieurs numéros de téléphone, qu’ils utiliseront pour effectuer du phishing par téléphone ou par SMS, au nom de la mule bien sûr.

Quels risques encourez-vous si vous devenez une mule financière ?

Beaucoup pensent ne commettre aucune infraction, mais en réalité, vous êtes responsable de ce qui se passe sur votre compte bancaire. Vous pouvez être tenu(e) responsable des agissements frauduleux par lesquels les escrocs se sont procuré l’argent qui a transité par votre compte. En tant que mule financière, vous êtes facilement identifiable, alors que les escrocs ont brouillé les pistes grâce à vous et disparu dans la nature.

Si vous êtes mineur(e), ce sont vos parents qui peuvent être tenus pour responsables. Cela signifie que vous (et vos parents) devrez rembourser à la victime initiale l’argent qui a transité via votre compte. Votre banque pourrait refuser par la suite de vous accorder un compte bancaire, une carte bancaire et/ou un prêt.

Vous risquez également une peine d’emprisonnement ou une forte amende. En plus des conséquences pénales et financières, vous pouvez vous retrouver exposé à de la violence physique.

La rémunération promise est souvent minime voire inexistante, laissant la mule avec un compte bancaire vidé et de nombreux ennuis.

Qui sont les mules financières ?

L’Inspection économique du SPF Economie constate que les jeunes sont souvent visés, peut-être parce qu’ils sont plus facilement influençables. Mais des adultes qui, pour diverses raisons, ont besoin d’argent et ne sont donc pas toujours assez critiques à l’égard de ce qu’on leur demande, sont également des cibles potentielles.

Les mules financières ne se rendent souvent pas compte de ce qui se passe réellement dans les coulisses. Elles ne prennent conscience de leur complicité dans toutes sortes d’escroqueries qu’une fois les victimes atteintes, les comptes bloqués et les auditions menées.

Indices pour repérer une proposition frauduleuse

Certains éléments reviennent dans ce type de fraude. Prêtez-y attention :

• Les escrocs publient une offre d’emploi via Facebook, Snapchat, WhatsApp, Instagram, TikTok ou d’autres canaux ;
• Les escrocs promettent que vous allez gagner de l’argent rapidement et facilement ;
• Ils finissent par vous demander votre compte bancaire, votre numéro de carte bancaire et votre code PIN ;
• Les escrocs vous demandent d’ouvrir ou de partager un compte bancaire à votre nom, de créer un profil sur les médias sociaux ou sur un canal de vente ou d’obtenir un numéro de téléphone qu’ils pourront utiliser.

Conseils pour éviter de devenir une mule financière ou téléphonique

• Ne réagissez pas aux messages de personnes que vous ne connaissez pas, en particulier sur les médias sociaux.
• Ne donnez pas suite aux messages qui vous promettent de l’argent facile.
• Votre compte et votre carte bancaire n’appartiennent qu’à vous : ne les partagez avec personne.
• Ne créez jamais un numéro de téléphone pour une autre personne.

Vous avez prêté votre compte bancaire, votre numéro de téléphone ou votre carte d’identité ? Que faire ?

• Prenez immédiatement contact avec votre banque.
• Si vous avez communiqué vos données bancaires, contactez immédiatement Card Stop (078 170 170) pour faire bloquer votre carte.
• Si vous avez partagé votre carte d’identité ou votre passeport, contactez immédiatement DOC STOP (00800 2123 2123) pour les faire bloquer et demandez un nouveau document d’identité à votre commune. Déclarez également la fraude à l’identité à votre zone de police locale.
• Déposez plainte auprès de la police locale si vous avez perdu de l’argent ou si vous êtes témoin de ce type de faits.