Le Prêt Ricochet vise à rencontrer les besoins de trésorerie des entreprises, en constituant, renforçant ou reconstituant le fonds de roulement. Il est toujours accordé à coté d'un crédit bancaire servant à la reconstitution ou au renforcement de la trésorerie des entreprises.
Annoncé par le Gouvernement Wallon le 22 avril 2020 - Communiqué de presse complet - et déjà brièvement présenté dans ces mêmes colonnes, avec d’autres indemnités compensatoires, -Vision stratégique et mesures d'urgence pour sortir de la crise et repenser l'avenir ! -, ce nouveau produit financier permet, en effet à une petite entreprise ou un indépendant d’obtenir un crédit mixte destiné à renforcer sa trésorerie afin de faire face aux conséquences économiques du Covid-19.
Ce sont 45.000 euros qui peuvent ainsi être obtenus à taux réduit pour pouvoir poursuivre et relancer l’activité. Au total, le Gouvernement, qui, en l’occurrence, mobilise la SOWALFIN (Socamut), estime que 110 à 115 000 indépendants/entreprises bénéficieront de ces aides avec le support des outils financiers wallons.
A destination des PME et indépendants qui ont besoin de trésorerie pour passer le cap, ce nouveau produit permet d'obtenir un crédit destiné à faire face aux conséquences du Covid-19 en combinant :
> Un crédit bancaire (30.000 euro max), sur lequel la Région, via SOWALFIN offrira une garantie de maximum 75% sur le crédit envisagé.
> Un prêt subordonné SOWALFIN de maximum 15.000 EUR à taux 0%
Un indépendant qui souhaite obtenir un prêt de 30.000 € obtiendra donc 20.000 € de la banque, et 10.000 € de la SOWALFIN (à taux zéro % pour cette part du prêt). De plus, la SOWALFIN garantira 75 % des 20.000 € prêtés par la banque. En d’autres termes, es banques prendront à leur charge 2/3 de ce prêt ; la Sowalfin le tiers restant, cette dernière garantissant également 75 % du remboursement.
Sont visées les petites entreprises, en l’occurrence, celles dont l’effectif temps plein inférieur à 50 ET chiffre d'affaires ou total bilan inférieur ou égal à 10 Mio €- (sociétés, indépendants, commerçants, artisans et professions libérales), pour autant qu’elles répondent aux critères suivants :
> pour les entreprises de plus de 3 ans uniquement) lorsque les fonds propres sont réduits à moins de la moitié du capital social souscrit, plus du quart de ce capital ayant été perdu au cours des 12 derniers mois OU
> lorsque les conditions de soumission à une procédure collective d'insolvabilité sont remplies et notamment lorsque l'entreprise recourt à une procédure de réorganisation judiciaire (PRJ).
> banque, finance, assurance à l'exception des courtiers en assurances « multi-marques »
> promotion immobilière
> production et/ou distribution d'énergie ou d'eau, à l'exception de la production d'énergies issues de sources d'énergies renouvelables ou de co-génération de qualité
> enseignement et formation
> culture à l'exception de la production audiovisuelle
> production primaire de produits agricoles énumérés à l'annexe I du traité sur le fonctionnement de l'Union européenne
> pêche et aquaculture
> transport de marchandises par route pour compte d'autrui, lorsque le financement concerne l'acquisition de véhicule(s) de transport de marchandises par route
> construction navale
La spécificité du produit réside dans son caractère automatique : en pratique, la décision d’intervention en garantie et en prêt est déléguée aux banques partenaires de la SOWALFIN.
Dans ce cadre, la banque ne doit pas obtenir l'accord préalable de la SOWALFIN (socamut) pour accorder le financement
Si l’ analyse est positive, alors le prêt ricochet (garantie + prêt subordonné) est également automatiquement octroyé de manière instantanée (pas de ré analyse par la SOWALFIN. Une fois la demande de crédit acceptée par la banque, la SOWALFIN la garantira automatiquement à hauteur de 75 % du montant octroyé et gonflera le crédit en ajoutant 1/3 de ce montant sous forme de prêt subordonné à taux zéro.
Conclusion ? Une mise à disposition en quelques jours seulement des fonds prêtés par la SOWALFIN (socamut) sur le compte professionnel de l’entreprise (en une fois), conjointement au crédit bancaire.
Pour toutes questions, appelez le 1890, le guichet d’information et d’orientation de la Sowalfin.
Voulez-vous obtenir la brochure de présentation ? Cliquez ici et moyennant quelques informations, vous pourrez la télécharger en ligne.
Sources : Gouvernement Wallon, SOWALFIN, "Prêt « Ricochet », jusqu'à 45.000 € à un taux très favorable," SOCAMUT, " Le Prêt Ricochet – face à la crise Covid-19" et site 1890.be, "un prêt à taux avantageux pour passer le cap".