Ramener de l’argent de l’étranger : un problème bancaire, pas légal

Ramener de l’argent de l’étranger, sur le plan légal, ne pose quasiment jamais de problème.

Si votre compte a été déclaré à l’administration fiscale et que vous n’êtes pas un criminel, il n’y a aucun obstacle juridique à transférer des fonds de Suisse ou du Luxembourg vers la Belgique.

Le vrai problème, ce sont les banques.

Les banques et leur politique de “derisking”

Les banques belges, en particulier, appliquent une politique stricte de réduction des risques, appelée “derisking”.

Leur objectif ? Éviter tout risque de réputation et toute accusation de blanchiment d’argent.

Conséquence : dès qu’un soupçon de fraude apparaît, elles refusent les fonds ou imposent des contrôles poussés.

Une exigence de transparence excessive

Les banques demandent une justification détaillée de l’origine des fonds :

Si vous avez reçu l’argent d’une vieille tante, vous devrez :

• Prouver la donation
• Montrer que tout a été déclaré
• Justifier que la vieille tante elle-même avait déclaré ces fonds
• Peut-être même prouver d’où venait l’argent du père de la vieille tante…

Ce niveau d’exigence est démesuré et souvent impossible à satisfaire.

Le risque : la clôture de votre compte bancaire

Si la banque considère que vos explications sont insuffisantes, elle peut prendre une décision radicale :

• Vous envoyer une lettre indiquant la fin de votre relation bancaire
• Clôturer votre compte sous deux mois
• Vous mettre en difficulté pour ouvrir un autre compte ailleurs

Conclusion : un problème bancaire avant tout

Si ramener de l’argent en Belgique est parfaitement légal, le vrai obstacle vient des politiques bancaires restrictives.

Que faire pour éviter ces complications ? Retrouvez toutes les réponses dans notre vidéo complète sur notre chaîne YouTube. Lien disponible en commentaire !